遠距的錢
一年一次的三十分鐘：你們的財務檢查
我們每年一次，三十分鐘，看一次全貌。
不是記帳（那是平常的事），是一年一次的體檢。
而每一次都會抓到至少一件我們平常看不到的東西。
為什麼需要一年一次的全貌
因為日常的財務管理只看得到「流量」——這個月花了多少、存了多少。
而有些東西只有拉遠了看才會出現：
- 一整年下來的實際成本
- 那些一年才扣一次的訂閱
- 兩個人的比例有沒有偏掉
- 你們的計畫跟現實的差距
六個問題
三十分鐘，兩個人一起。
一、今年這段關係實際上花了多少？
機票、住宿、當地花費、禮物、通訊、寄送。
而多數人算完會發現：比自己以為的多。
（那不是壞事——那只是一個你應該知道的數字。）
二、兩個人各出了多少？
包含錢和假期。（假期也是一種成本，這一項在別的地方寫過。）
三、共同的目標進度如何？
存到哪了、離目標多遠、按這個速度什麼時候會到。
四、有沒有東西該停掉？
重複的訂閱、沒在用的服務、一年沒動過的帳戶。
五、明年的預算大概多少？
而它應該根據今年的實際數字，不是根據你們的希望。
六、有沒有什麼變了？
收入、身分、計畫、家裡的狀況。而如果有，前面五題的答案都要重算。
什麼時候做
三個好時機：
一、年底或年初。 最自然。
二、每次見面之後。 因為那時候的數字最新鮮。
三、任何一方的收入有變化的時候。
而我推薦第一種，因為它有一個固定的時間點，不需要記得。
一個很重要的原則
這不是檢討。
如果那三十分鐘變成「你為什麼花這麼多」，那明年就不會有第二次。
具體的做法：先看數字，不要評論。
兩個人一起看，一起驚訝，然後一起決定要不要調整。
那些會被抓到的東西
我們四年下來抓到的：
- 兩份重複的雲端訂閱（兩個都沒滿）
- 一個年繳的服務，我們一年沒用過
- 我們的機票成本比預估高四成（因為我們一直在訂太晚）
- 假期的比例嚴重偏向她
- 一筆我完全忘記的定期扣款
而其中三項，在日常的記帳裡完全看不出來。
給還沒開始記帳的人
你不需要先有完整的記帳，才能做這件事。
最低限度的版本：
- 翻一年的信用卡帳單，找出跟這段關係有關的
- 加起來
- 就這樣
一個粗略但真實的數字，比一個精確但不存在的數字有用。
一個附加的價值
除了財務，這三十分鐘還會做一件事：
它會逼你們看一次你們這一年的實際樣子。
見了幾次面、去了哪裡、做了什麼決定。
而那個回顧，常常比數字本身有價值。
這篇的範圍
這篇不提供任何財務或投資建議。
它只是一個檢查的流程——實際的財務決策，尤其牽涉到跨國稅務或投資的部分，請諮詢當地的合格專業人士。
我們的部分
我們的檢查是每年一月的第一個週末，三十分鐘。
而最有價值的一次，是第二年——我們發現機票的成本比預估高很多，原因是我們一直在出發前一個月才訂。
那個發現之後，我們改成提早四個月訂。
而光是那一個改變，一年省下來的錢大概是一趟見面的當地花費。
那三十分鐘，是我們每年投報率最高的三十分鐘。
BondNotes 的一起的錢會累積成一年的紀錄——檢查的時候不用重新回想。
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